為了整頓內(nèi)地市場港險銷售亂象，防控風險保護投資人利益，香港保險業(yè)的監(jiān)管部門對香港主要保險機構下發(fā)了相關文件，要求從9月1日起，內(nèi)地客戶投保香港保險需要額外簽署一份“內(nèi)地人士在港投購人身／壽險保單重要資料聲明書”，以確保內(nèi)地顧客清楚所購買的保單詳情。
“保單的整個銷售過程必須在香港境內(nèi)進行”
聲明中明確表示，“保單的整個銷售過程必須在香港境內(nèi)進行，且所有投保文件亦必須在香港境內(nèi)簽署。任何在內(nèi)地進行有關本保單的銷售行為，不受香港法規(guī)監(jiān)管。”同時對銷售過程、保單紅利、匯率等風險進行定義并提醒，并要求中介機構在向內(nèi)地客戶銷售時需逐一向消費者解釋說明清楚，避免銷售誤導的發(fā)生。
據(jù)了解，今年以來，保監(jiān)局對購買香港保險多次發(fā)出風險提示，明確香港保單不受內(nèi)地法律保護，存在匯率風險和外匯政策風險等，保單收益同樣具有不確定性。而內(nèi)地為打擊資金外逃及洗黑錢，以及改善保險業(yè)亂象，保障內(nèi)地消費者利益，已逐步收緊內(nèi)地客戶赴港買保險規(guī)定，包括今年初中國銀聯(lián)率先向赴港投保的內(nèi)地客戶設下每次刷卡上限5000美元，近期則有香港保監(jiān)處配合內(nèi)地保監(jiān)部門，要求內(nèi)地客戶赴港投保時需簽署“重要數(shù)據(jù)聲明書”等。
但即便如此，香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的上半年統(tǒng)計數(shù)也讓人震驚，僅上半年內(nèi)地客戶貢獻新單保費收入已經(jīng)接近去年全年水平。
香港保險熱銷只是產(chǎn)品吸引人嗎？
石家莊的汪女士曾經(jīng)做過內(nèi)地投保人購買香港保險的中間人，她表示，曾介紹客戶到香港去購買保險，自己從中賺取中介費。有些內(nèi)地中介在游說顧客的時候，確實會拿出一套非常吸引人的說辭，比如夸大香港保單保值避稅功能等等。
據(jù)了解，內(nèi)地居民赴港購險的成原因比較復雜，有關部門調研后認為保民被游說成功，大體是以下幾個因素發(fā)揮了作用：一是內(nèi)地居民在人民幣貶值預期下對外幣資產(chǎn)配置需求增加，高收入居民通過購買香港保單可實現(xiàn)財富傳承資產(chǎn)轉移甚至藏匿等目的；二是香港保險產(chǎn)品較內(nèi)地具有簡單的比較優(yōu)勢，對中高收入群體形成一定吸引力。而從內(nèi)地中介的角度看，高傭金吸引了非法機構和人員積極參與，出現(xiàn)了“賣保險的躺著都能賺錢”的現(xiàn)象。
國內(nèi)一保險業(yè)資深人士認為，此類非法行為擾亂內(nèi)地保險市場，銷售誤導損害保險消費者權益，危害經(jīng)濟金融安全，建議相關部門開展聯(lián)合監(jiān)管，從完善我國外匯管理制度等多方面入手，合理引導內(nèi)地居民保險需求和消費。
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